CLAW6031 Final Exam｜账户访问权先定结构
review correspondent banking 这一块，先把一个动作练熟。题干给你一段跨境银行关系，你先圈三样东西：账户开在谁那里、谁跟 correspondent 有直接关系、最终客户能不能自己动这个账户。三笔圈完，结构名称基本就落地了，后面解释风险、写控制措施也都有地方接。
先把角色摆清楚，免得题干里一串银行名字把人绕晕。correspondent 是在目标市场提供本地清算等服务的一方，respondent 是借这项能力完成跨境服务的一方。比如一家澳洲银行替另一国的银行处理澳元付款，前者是 correspondent，后者是 respondent。
🔍 两个检查项把三种结构分开
分类用到 两个检查项。第一个，最终客户能不能直接向 correspondent account 存款、开支票。第二个，中间有没有一家跟 correspondent 没有直接关系的银行，借着直接 respondent 的账户做业务。这两项的 answer 一组合，结构名称就出来了。
| 结构 | 客户能直接动账户 | 有没有间接层银行 | correspondent 能看到哪层 | course 里的相对风险 |
|---|---|---|---|---|
| Traditional | 不能 | 没有 | 直接 respondent 这一层 | 较低 |
| Nested | 不能 | 有 | 间接 respondent 的底层客户更难看见 | 高 |
| Payable-through | 能 | 不一定 | 最终客户直接进入账户关系 | 最高 |
读题时可以把表倒着用。先查最终客户有没有直接访问权，有就核对 payable-through；没有，再看是否出现了与 correspondent 没有直接关系的间接 respondent。银行数量本身给不出结构结论，直接关系和账户访问权才能把选项定下来。
🧱 风险从客户可见度往下解释
三种结构的风险高低都落在 correspondent 能看到哪一层客户。KYCC 概括的是对「客户的客户」的识别要求。nested 多出一层没有直接关系的银行，correspondent 需要依赖直接 respondent 了解底下是谁；payable-through 让 respondent 的客户直接存款或开支票，尽职调查链条容易在这一层失效。
